我分期的手机中途不想要了，但商家说用市场价

您咨询到商家提出的‘用市场价减去剩下没交的钱而后退返’的方案，这涉及到合同违约后的赔偿问题。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，违约方需要承担违约责任。但商家提出的方案是否符合法律规定，还需看具体合同条款。若合同中有明确约定违约责任及退款方式，且该方式不违反法律强制性规定，则商家有权按此执行。若无明确约定或约定违法，则商家不能单方面决定退款方案。因此，您应首先检查购买合同中的相关条款，再判断商家的方案是否合法。
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从法律角度看，您取消分期并退款可能面临以下风险：一是违约责任风险，根据合同约定，您可能需要支付违约金或承担其他违约责任；二是证据风险，若无法提供充分的证据证明商家存在过错或合同存在无效情形，您的诉求可能无法得到支持；三是时间成本风险，通过法律途径解决争议可能需要较长时间，期间您需承担一定的时间成本和心理压力。因此，在做出决定前，请务必权衡利弊。